Hipoteca de 120.000 € a 20 años: cuota mensual en 2026
Una hipoteca de 120.000 € a 20 años tiene una cuota de 659,53 € al mes a tipo fijo (2,90 % TIN) o de 717,54 € a tipo variable con el euríbor actual.
Intereses totales a tipo fijo: 38.286 €.
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Cuota según el plazo
| Plazo | Fijo 2,90 % | Variable 3,85 % | Intereses (fijo) |
|---|---|---|---|
| 15 años | 822,94 € | 878,45 € | 28.129 € |
| 20 años | 659,53 € | 717,54 € | 38.286 € |
| 25 años | 562,83 € | 623,31 € | 48.850 € |
| 30 años | 499,48 € | 562,36 € | 59.811 € |
| 35 años | 455,15 € | 520,37 € | 71.163 € |
Este préstamo está un 33,62 % por debajo de la hipoteca media firmada en España (180.785 € a 26 años, INE, julio de 2026). Alargar el plazo baja la cuota pero dispara los intereses. Entre 25 y 30 años suele estar el equilibrio para una primera vivienda.
Si eliges tipo variable: cómo cambia la cuota con el euríbor
El euríbor a 12 meses cerró septiembre de 2026 en el 3,247 %. Con un diferencial del 0,60 %, tu tipo sería del 3,85 %. Así cambiaría la cuota si el índice sube o baja en la próxima revisión:
| Escenario | Tipo aplicado | Cuota | Diferencia |
|---|---|---|---|
| Euríbor 2,247 % | 2,85 % | 656,36 € | −61,18 € |
| Euríbor 2,747 % | 3,35 % | 686,55 € | −30,99 € |
| Euríbor 3,247 % | 3,85 % | 717,54 € | — |
| Euríbor 3,747 % | 4,35 % | 749,30 € | +31,76 € |
| Euríbor 4,247 % | 4,85 % | 781,84 € | +64,30 € |
Ver la evolución del euríbor en 2026.
Cuánto pagas de intereses y de capital
Con el sistema francés la cuota es fija, pero al principio casi todo son intereses. Evolución a tipo fijo del 2,90 %:
| Periodo | Intereses del año | Capital amortizado | Deuda pendiente |
|---|---|---|---|
| Año 1 | 3.421 € | 4.494 € | 115.506 € |
| Año 5 | 2.869 € | 5.046 € | 96.171 € |
| Año 10 | 2.082 € | 5.832 € | 68.629 € |
| Año 15 | 1.173 € | 6.741 € | 36.795 € |
Qué sueldo y qué ahorros necesitas
Los bancos suelen pedir que la cuota no supere el 30–35 % de los ingresos netos. Para 659,53 € al mes, eso son unos 2.198 € netos mensuales entre todos los titulares: por ejemplo, un sueldo de 35.000 € brutos anuales si eres el único titular.
Además, como el banco financia hasta el 80 % del precio, este préstamo corresponde a una vivienda de unos 150.000 €. Necesitarías ahorrar unos 45.000 €: el 20 % de entrada (30.000 €) más un 10 % aproximado de impuestos y gastos de compra (ITP o IVA, notaría, registro y tasación). Calcula los de tu comunidad.
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- Euríbor hoy: 3,247 %Evolución mensual
- ITP y gastos de compraImpuestos según tu comunidad
- Sueldo neto de 35.000 € brutosIngresos para esta hipoteca
Preguntas frecuentes
¿Cuánto se paga al mes por una hipoteca de 120.000 € a 20 años?
A tipo fijo del 2,90 %, 659,53 € al mes. A tipo variable con el euríbor de septiembre de 2026 (3,247 %) más un diferencial del 0,60 %, 717,54 € al mes en la próxima revisión.
¿Cuánto tengo que ganar para una hipoteca de 120.000 €?
Para que la cuota a tipo fijo (659,53 €) no supere el 30 % de tus ingresos, necesitas unos 2.198 € netos al mes entre todos los titulares.
¿Cuántos intereses pagaré?
A tipo fijo del 2,90 %, 38.286,24 € en 20 años: el 31,91 % del importe prestado.
¿Cuánto dinero ahorrado necesito?
Si el banco financia el 80 % del precio, la vivienda costaría unos 150.000 € y necesitarías unos 45.000 €: la entrada más un 10 % aproximado de impuestos y gastos.
Fuentes y actualización. Euríbor a 12 meses: Banco de España en el BOE (BOE-A-2026-20519 (2/10/2026), Banco de España), actualizado automáticamente cada mes; diferenciales de mercado de octubre de 2026. Revisado el 8 de octubre de 2026. Metodología.
Simulación orientativa con sistema de amortización francés. No es una oferta de préstamo: la TAE, las vinculaciones y las condiciones las fija cada entidad en su oferta vinculante (FEIN). Calcular Claro no es intermediario de crédito.