Hipoteca de 400.000 € a 35 años: cuota mensual en 2026
Una hipoteca de 400.000 € a 35 años tiene una cuota de 1.517,16 € al mes a tipo fijo (2,90 % TIN) o de 1.734,58 € a tipo variable con el euríbor actual.
Intereses totales a tipo fijo: 237.209 €.
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Cuota según el plazo
| Plazo | Fijo 2,90 % | Variable 3,85 % | Intereses (fijo) |
|---|---|---|---|
| 15 años | 2.743,13 € | 2.928,18 € | 93.763 € |
| 20 años | 2.198,42 € | 2.391,79 € | 127.621 € |
| 25 años | 1.876,11 € | 2.077,70 € | 162.832 € |
| 30 años | 1.664,92 € | 1.874,55 € | 199.371 € |
| 35 años | 1.517,16 € | 1.734,58 € | 237.209 € |
Este préstamo está un 121,26 % por encima de la hipoteca media firmada en España (180.785 € a 26 años, INE, julio de 2026). Alargar el plazo baja la cuota pero dispara los intereses. Entre 25 y 30 años suele estar el equilibrio para una primera vivienda.
Si eliges tipo variable: cómo cambia la cuota con el euríbor
El euríbor a 12 meses cerró septiembre de 2026 en el 3,247 %. Con un diferencial del 0,60 %, tu tipo sería del 3,85 %. Así cambiaría la cuota si el índice sube o baja en la próxima revisión:
| Escenario | Tipo aplicado | Cuota | Diferencia |
|---|---|---|---|
| Euríbor 2,247 % | 2,85 % | 1.505,45 € | −229,13 € |
| Euríbor 2,747 % | 3,35 % | 1.617,90 € | −116,68 € |
| Euríbor 3,247 % | 3,85 % | 1.734,58 € | — |
| Euríbor 3,747 % | 4,35 % | 1.855,30 € | +120,72 € |
| Euríbor 4,247 % | 4,85 % | 1.979,89 € | +245,31 € |
Ver la evolución del euríbor en 2026.
Cuánto pagas de intereses y de capital
Con el sistema francés la cuota es fija, pero al principio casi todo son intereses. Evolución a tipo fijo del 2,90 %:
| Periodo | Intereses del año | Capital amortizado | Deuda pendiente |
|---|---|---|---|
| Año 1 | 11.511 € | 6.694 € | 393.306 € |
| Año 5 | 10.689 € | 7.517 € | 364.501 € |
| Año 10 | 9.518 € | 8.688 € | 323.471 € |
| Año 18 | 7.252 € | 10.954 € | 244.114 € |
| Año 30 | 2.699 € | 15.507 € | 84.643 € |
Qué sueldo y qué ahorros necesitas
Los bancos suelen pedir que la cuota no supere el 30–35 % de los ingresos netos. Para 1.517,16 € al mes, eso son unos 5.057 € netos mensuales entre todos los titulares: por ejemplo, un sueldo de 95.000 € brutos anuales si eres el único titular.
Además, como el banco financia hasta el 80 % del precio, este préstamo corresponde a una vivienda de unos 500.000 €. Necesitarías ahorrar unos 150.000 €: el 20 % de entrada (100.000 €) más un 10 % aproximado de impuestos y gastos de compra (ITP o IVA, notaría, registro y tasación). Calcula los de tu comunidad.
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- Euríbor hoy: 3,247 %Evolución mensual
- ITP y gastos de compraImpuestos según tu comunidad
- Sueldo neto de 95.000 € brutosIngresos para esta hipoteca
Preguntas frecuentes
¿Cuánto se paga al mes por una hipoteca de 400.000 € a 35 años?
A tipo fijo del 2,90 %, 1.517,16 € al mes. A tipo variable con el euríbor de septiembre de 2026 (3,247 %) más un diferencial del 0,60 %, 1.734,58 € al mes en la próxima revisión.
¿Cuánto tengo que ganar para una hipoteca de 400.000 €?
Para que la cuota a tipo fijo (1.517,16 €) no supere el 30 % de tus ingresos, necesitas unos 5.057 € netos al mes entre todos los titulares.
¿Cuántos intereses pagaré?
A tipo fijo del 2,90 %, 237.209,05 € en 35 años: el 59,30 % del importe prestado.
¿Cuánto dinero ahorrado necesito?
Si el banco financia el 80 % del precio, la vivienda costaría unos 500.000 € y necesitarías unos 150.000 €: la entrada más un 10 % aproximado de impuestos y gastos.
Fuentes y actualización. Euríbor a 12 meses: Banco de España en el BOE (BOE-A-2026-20519 (2/10/2026), Banco de España), actualizado automáticamente cada mes; diferenciales de mercado de octubre de 2026. Revisado el 8 de octubre de 2026. Metodología.
Simulación orientativa con sistema de amortización francés. No es una oferta de préstamo: la TAE, las vinculaciones y las condiciones las fija cada entidad en su oferta vinculante (FEIN). Calcular Claro no es intermediario de crédito.